Vanguard review

Vanguard Review 2017: Comissões, Taxas e Depósito Mínimo

Aplicativo de Conta Nova Vanguard

Abrir uma conta na Vanguard é sem dúvida uma das áreas mais fracas de seu produto. A parte informativa real do processo de criação de conta é um pouco padrão: eles perguntam sobre coisas como nome, endereço residencial, número de segurança social, etc Infelizmente, isso é dividido em 6 ou assim diferentes páginas novos clientes têm de clicar. A falta de simplicidade aqui deixou mais de um membro em perspectiva para pensar: "Quanto mais tempo isso precisa continuar?"

Esta queixa processo de criação de conta é um pouco menor. A principal razão para a baixa pontuação nesta categoria é a espera. Uma vez que um usuário tenha dado com êxito todas as suas informações e escolhido um nome de usuário, Vanguard leva quase três semanas para concluir a criação da conta e retirar os fundos. Isso significa três semanas de US $ 1.000 (o valor mínimo) sentado em uma conta corrente, não sabendo quando ele vai ser deduzido. Este é, de longe, um dos maiores tempos de espera de criação de conta na indústria.

Fundos Mútuos Vanguard

Os fundos mútuos do Grupo Vanguard incluem uma coleção de 117 fundos mútuos ativamente gerenciados e mais de 150 fundos negociados em bolsa dos EUA e internacionais e carteiras financeiras. Esses fundos se concentram em uma série de metas financeiras, níveis de risco, setores e retornos.

Assim que fundo mútuo você escolhe? Todos eles diferem no desempenho, composição do portfólio e despesas. Fizemos a pesquisa e lista abaixo os melhores fundos mútuos Vanguard em categorias populares:

Vanguard Website / Plataforma de Negociação / Ferramentas Review

Vanguard Brokerage Services ferramentas de negociação não estão mantendo-se com a indústria. Você não pode modificar seu pedido: você tem que cancelá-lo, em seguida, reenviá-lo (!). Os gráficos são pobres, sem possibilidade de salvar seus indicadores.

Vanguard fornece ferramentas de pesquisa que podem ajudá-lo a encontrar ações, ETFs, CDs ou títulos que atendam aos seus critérios. Por exemplo, a ferramenta Stock Screener permite classificar mais de 8,700 títulos para identificar opções de investimento de acordo com suas metas de desempenho, tolerância a riscos e setor ou indústria de interesse. Listas de ações ou outros instrumentos podem ser salvos para investimento futuro, ou você pode mover-se diretamente para a interface de negociação on-line. Mas, comparando a concorrência, as ferramentas de pesquisa são terríveis e Stock Screener é realmente decepcionante.

As ferramentas para definir ordens serão familiares a qualquer investidor com experiência de negociação on-line, permitindo que você insira ordens para executar a preço de mercado ou a preço limite especificado. Ferramentas avançadas de investimento permitem que você execute opções de negociação, o comércio de margem, ou configurar CD ou bond escadas, com materiais educacionais adicionais que cobrem esses instrumentos.

O site da Vanguard mantém branding consistente com o resto de seus produtos. Enquanto a home page (foto acima) parece desatualizada, ele contém uma riqueza de informações. A home page permite aos usuários visualizar facilmente saldos de contas, taxas de alocação e desempenho.

Os usuários podem esperar que a estrada para obter um pouco bumpier, uma vez que tentar se aventurar longe da página principal. Os menus acima não oferecem as melhores descrições de sua função pretendida e uma vez que um link é clicado, a página que traz o usuário ainda é um pouco confuso. Isto é principalmente porque a maioria das páginas no site Vanguard são excessivamente wordy.

Felizmente, uma vez que um usuário encontra seu caminho em torno do site Vanguard eles são capazes de descobrir muitas dicas úteis. A primeira delas é a seção "Insights". Esta seção atua como um blog para algumas das principais mentes da Vanguard. Os investidores podem encontrar informações explicando as taxas do fundo, perspectivas de investimento da Vanguard, notícias do mercado global, notícias do mercado interno e muito mais. Escusado será dizer que toda a informação no site pode manter os investidores muito bem informados.

Vanguard Review: Prós

Baixo custo e bom desempenho Vanguard fundos mútuos

ETFs Vanguard da Comissão

Transações livres em dólares para os fundos mútuos sem taxas. US $ 3 por transação, compra mínima de US $ 100, duas transações mínimas, para fundos mútuos de transações

Livre DRIP (plano de reinvestimento de dividendos)

Nenhuma taxa ACAT

Vanguard Review: Contras

Alta comissão para a maioria dos investidores

Se a conta não for assinada para declarações eletrônicas, será cobrada uma taxa de serviço de conta anual de US $ 20 para cada fundo Vanguard com saldo de menos de US $ 10.000 em uma conta

Taxas anuais de IRA: US $ 25 para o IRA SIMPLES, US $ 15 para o 403 (b) (7), US $ 20 para os planos 401 (k) / Roth 401 (k) individuais (dispensados ​​se você ficar sem papel ou tiver US $ 10.000 em sua conta) plano

Fracas ferramentas comerciais e de pesquisa

Nenhuma negociação antes do mercado e menor negociação após o horário comercial: 16h15 - 18h EST, em vez de 16h - 20h EST

Vanguard não lista todas as suas taxas em seu site - eles pedem que você ligue para informações adicionais

Vanguard Brokerage Review Resumo

Vanguard é um gigante no mundo das finanças pessoais. Eles têm vindo a fazer ondas na indústria de serviços financeiros desde a sua fundação em 1975 por John Bogle. Bogle fundou a Vanguard com base na premissa de que os fundos de baixa taxa bem diversificados superariam a maioria das outras opções de investimento.

Desde então, Vanguard ofereceu a sua assinatura ETFs e outros fundos com algumas das taxas mais baixas no mercado. A empresa cresceu, e agora oferece IRAs e contas de corretagem de investimento para investidores que querem configurar uma conta com eles.

Há uma razão Vanguard Group é conhecido por seus fundos mútuos e não por seus serviços de corretagem. Alta comissões de negociação para os investidores ativos (a menos que você é rico), e terrível negociação e ferramentas de pesquisa tornam difícil para a empresa obter qualquer reconhecimento na indústria extremamente competitivo de investimento on-line e de negociação.

Vanguard oferece vários níveis de serviço: dependendo do montante total de ativos que você investe com Vanguard, suas taxas de transação e outros custos podem variar bastante substancialmente. Por exemplo, vários dos fundos mútuos da Vanguard oferecem diferentes "classes de ações", com a redução do custo das ações e os índices de despesas disponíveis para aqueles que podem fazer um investimento inicial maior. O investimento inicial mais baixo é de US $ 1.000, e aplica-se, entre outros, a todos os fundos da "Vanguarda Aposentadoria". Estas são uma boa opção para investir IRA, alegando manter um equilíbrio adequado de ativos com base na data de aposentadoria indicado. Além disso, uma vez que um IRA é estabelecido eo investimento inicial é feito em um ou mais fundos, investimentos automáticos recorrentes de tão baixo quanto $ 1 pode ser feita e nunca estão sujeitos a quaisquer taxas de transação. Tenha em mente, no entanto, que cada fundo possuído incorrerá em uma taxa anual de US $ 20. Felizmente, essa despesa é facilmente evitada simplesmente se inscrever para acesso à conta na Vanguard e concordar em receber suas declarações e outras informações eletronicamente. Os níveis de serviço da Vanguard também fazem a diferença: indivíduos com ativos que totalizam mais de US $ 50.000 nunca estão sujeitos a essas taxas.

A empresa cobra taxas anuais para as contas do IRA: US $ 25 para o SIMPLE IRA, US $ 15 para o 403 (b) (7), US $ 20 para os planos 401 (k) / Roth 401 (k) individuais (dispensados ​​se você ficar sem papel ou tiver US $ 10.000 em sua conta ), E $ 20 para o plano 529. Por causa disso e as comissões de alto investimento a empresa não fez isso em nossas melhores corretoras para IRA lista.

Uma das principais vantagens Vanguard Brokerage oferece, é a sua própria ETFs que os clientes poderiam obter comissão livre (é claro, há taxa de despesa cobrada pelo ETF). Também gostamos de reinvestimento de dividendos grátis e uma capacidade de investimento em fundos de investimento em dólar-custo-média.

Devido a todas as razões acima, recomendamos Vanguard Brokerage apenas para clientes que desejam investir quase exclusivamente em fundos familiares e fundos de investimento da família Vanguard. Para todos os outros há melhor Online Brokerage Firms a considerar.

Oferta de promoção de investimento Vanguard

Vanguard Review

Vanguard não é uma empresa de corretagem de serviços completos com ferramentas de negociação de ponta. É, no entanto, um líder da indústria para investidores de longo prazo.

Vanguards sistema de custo de corretagem é baseado na quantidade de dólares investidos. Por exemplo, um comerciante com menos de $ 50.000 paga $ 7 por o comércio conservado em estoque não-Vanguard ETF para os primeiros 25 negócios, em que ponto cada comércio subseqüente salta a $ 20. Se você investir entre US $ 50.000 e US $ 100.000, suas comissões permanecerão constantes em US $ 7 (considerado status Voyager) e cairão para US $ 2 com investimentos entre US $ 500.000 e US $ 1 milhão (status Voyager Select).

Se você investir mais de um milhão, você será considerado o status de Flagship e, portanto, receber os primeiros 25 comércios sem comissão e, posteriormente, são cobrados apenas US $ 2 um comércio posteriormente.

As comissões de comércio para o investidor Voyager e Flagship parecem baixas quando comparadas com o mercado, no entanto aqueles indivíduos que investem menos de US $ 50.000 experiência sobre taxas "normais" sobre os 25 primeiros comércios e, em seguida, experiência extremamente alta $ 20 / custos comerciais. Em poucas palavras, a negociação com Vanguard é benéfica se você tiver um saldo de conta elevado, mas caro com saldos mais baixos.

Meu ponto não é bash Vanguard como seus ativos e retornos estão entre os melhores da indústria, estou simplesmente apontando que para alguém olhando para o comércio em uma base relativamente freqüente, Vanguard pode ser muito caro se o saldo da conta é modesto.

Onde vanguarda ganha é manter é com os custos em curso de gestão de seus fundos mútuos e ETFs. Eles são constantemente alguns dos mais baixos na indústria, de modo a longo prazo os investidores beneficiam muito ao longo do tempo.

Plataforma de Negociação

Além dos diferentes "níveis" de serviço e oportunidades de investimento Vanguard oferece aos usuários dependendo do tamanho do seu pool de ativos, ferramentas de negociação Vanguards e práticas de corretagem ficam atrás de seus concorrentes.

Em uma idade em que qualquer pessoa pode acessar ao vivo analítica de mercado e notícias na ponta dos dedos, a necessidade de uma interface comercial agressiva, user-friendly deve ser a prioridade número um ... A menos que seu objetivo não é promover a atividade de corretagem, A longo prazo. Vanguard parece operar sob o segundo.

Quero ser claro, não estou desprezando o modelo de Vanguards de investir, pois é, sem dúvida, considerado uma excelente instituição. Uma vez que esta parte da revisão é sobre o seu serviço de corretagem, é importante notar que está ficando muito atrás de outras empresas de corretagem de serviço completo e desconto.

As operações e a gestão de contas com a Vanguard podem ser feitas on-line, por telefone ou e-mail com um associado de corretagem licenciado, ou em um dispositivo móvel.

O tema aqui é que Vanguard é voltado para investidores de longo prazo e não realmente o comerciante ativo, ao contrário E * Trade e outros corretores de serviço completo.

Planos de aposentadoria

Este é o pão e a manteiga da Vanguarda.

Com a abordagem Vanguards ao investimento a longo prazo e à acumulação acumulada da riqueza através de seus fundos mútuos house-owned, não é nenhuma surpresa que estes tipos de investimentos fazem para boas oportunidades da aposentadoria.

Vanguard oferece:

Vanguard IRA

Rolagens 401 (k)

Fundos de aposentadoria alvo

Anuidades para poupança

Vanguard é notório por ter algumas das taxas de gestão mais baixas quando se trata de seus próprios fundos de índice. Com muitos descendo para o intervalo de pontos de base de um dígito, uma vez que uma soma razoável foi atingida.

Como mencionado anteriormente, os fundos da Vanguard historicamente se classificam entre os melhores por longos períodos de tempo por uma razão principal: eles custam menos do que outros fundos.

Para a maior parte, um fundo índice SP 500 será quase idêntico, não importa o que a empresa está fornecendo, então o único fator que irá determinar o desempenho em relação aos seus pares é o custo. Vanguard quase sempre vence.

Recursos Bancários

Os serviços bancários oferecidos pela Vanguard são essencialmente inexistentes.

Enquanto eles não têm uma solução bancária completa como algumas outras empresas, eles permitem que alguns cheques de escrita contra determinadas contas ($ 250 mínimo por cheque).

Serviço ao cliente

De acordo com a Vanguard, eles estão disponíveis para assistência via telefone, correio americano e e-mail seguro.

877-662-7447 Informações do cliente do investidor Vanguard

800-523-1188 Serviços de participante da Vanguard

800-992-8327 Vanguard serviços de corretagem

Vanguard Geral

Vanguard tem sido em torno desde o início dos anos 70 e seu sucesso é inegável como seus fundos mútuos por si só são valorizados no múltiplo de trilhões de dólares. No entanto, seus serviços de corretagem on-line estão ficando para trás o que Vanguard pode descrever como seus concorrentes "in-direct", como E * Trade. TD Ameritrade e Scottrade.

No final do dia, se você está procurando algumas opções de aposentadoria agradável ou acesso a indústria de líderes de fundos mútuos, Vanguard é uma ótima escolha. No entanto, se você está olhando para jogar alguns dólares em uma conta de corretagem e ficar ativo no mercado aberto, fique longe de Vanguard como seus requisitos de conta inicial e alta comissão estrutura poderia rapidamente livrá-lo de seus dólares.

Vanguard Review

Nota do Editor: Este produto foi removido da visualização como parte deste site porque foi substituído por outro produto. Você ainda pode ler nossa resenha original abaixo, mas o Top Ten Reviews já não está atualizando as informações deste produto.

Vanguard é mais conhecido por seus fundos mútuos. No entanto, se você tem uma conta na Vanguard Brokerage Services, também pode investir em ações, títulos, CDs, ETFs e fundos mútuos de outras empresas que não a Vanguard. Vantagens de usar Vanguard como um serviço on-line de negociação de ações são que você pode gerenciar seus investimentos a partir de um único login para um único conjunto de declarações. Além disso, se você detém investimentos que estão fora do círculo Vanguard de produtos, se você mantê-los em uma conta Vanguard, você pode transferi-los & ldquo; em espécie, & rdquo; Que significa que você pode movê-los ao redor sem conseqüências fiscais.

Se você quiser investir em estoque, Vanguard fornece um screener ações que lhe permite escolher critérios. Classifique por desempenho, dívida, dividend yield ou classificação de analista, por exemplo. O sistema permite criar telas de estoque dedicadas a setores da indústria ou índices de mercado. Você também tem acesso a perfis de ações da Standard & Poor's, Thomson Reuters e First Call. Há também um fundo mútuo e ETF screener que permite classificar por estilo de fundo ou estilo de gestão. Se você estiver interessado em títulos de renda fixa, o balcão de renda on-line de renda fixa da Vanguard permite que você olhe para coisas como títulos do Tesouro dos EUA, bem como títulos corporativos e municipais. Mais apoio à pesquisa de fundos mútuos está disponível na forma de perfis de fundos. Clientes Vanguard também se beneficiam de mensagens de alerta, análise de portfólio e a capacidade de criar e testar um portfólio hipotético antes de você investir dinheiro de investimento.

A comissão e taxa de agendamento para Vanguard Brokerage Services está em vários níveis. A conta Standard, disponível para aqueles com menos de US $ 50.000 em contas Vanguard, cobra US $ 7 para os primeiros 25 negócios e US $ 20 para negócios subseqüentes. Se você quiser negócios ilimitados $ 7, então você precisaria ter de $ 50.000 a $ 500.000 em contas Vanguard para se qualificar para os Serviços Voyager. Se você se qualificar para Voyager Select Services (US $ 500.000 a US $ 1 milhão), então todos os comércios são US $ 2. Seus primeiros 25 negócios são gratuitos se você intensificar a Flagship Services com US $ 1 milhão em nossas contas Vanguard e US $ 2 por comércio depois disso.